支払いが多くて貯金できない・・・生活ギリギリで貯金ができない・・・と悩む主婦は案外多いようです。
貯金できない主婦の特徴は、主に収支バランスの取れていない生活や家計簿をつけていないことが挙げられます。
仕事を持たない専業主婦の場合、収入が限られているため貯金が難しいですよね。
しかし、脱出方法は必ずあります。
まずは、家計簿をつけて収支バランスを確認し、支出削減や副業で収入アップを試みましょう。
この記事では、今まで貯金ができなかった主婦でも貯金できる方法やアドバイスを紹介。
とにかく少額でもコツコツ貯金し、継続することが大切です。
貯金できない人が貯金する方法が知りたい人や、貯金に興味がある方は、ぜひ参考にしてみてください。
貯金できない主婦の特徴
結論として、主婦が貯金できない原因は、収支のバランスが取れていないことが多いです。
毎月の支出を把握し、貯蓄を優先することで、貯金習慣を身につけることができます。
また、貯蓄に取り組むためには、家計の見直しや収入の増加など、さまざまな工夫が必要です。
主婦が今すぐできることから始めて、少しずつ貯蓄を積み上げていくことが大切です。
毎月の家計の支出を正確に把握していない
貯金の鍵は、支出を正確に把握することです。
把握できないと、収入とバランスが崩れ、貯金できません。
日本政策金融公庫の調査によると、家計収支を把握している人は6割。
残り4割は把握していません。
家計収支を把握していなければ、収入より支出が多いなんてこともあるので、貯金なんてできるわけがありませんよね？
食費などの支出がわからないと、無駄遣いを見つけられず、貯金の余裕が生まれません。
例えば、毎月の食費について、スーパーでの支払いやレシートをとらずにいると、いくら支出したかがわからなくなってしまいます。
このように、支出を正確に把握することで、ムダな出費を見つけることができ、無駄遣いを減らし、貯金をするための余裕が生まれます。
支出把握で貯金を生み出す方法
- 家計簿をつけて支出を把握
- 収入とバランスを整える
- 無駄遣いを減らす
家計簿で支出を把握し、積極的に貯金に取り組んでいきましょう。
支出がわからなければ収入とのバランスが取れない
収入とバランスを整えるための重要なポイント
- 支出を把握する
- 家計簿をつける
- 予算を決める
- クレジットカード利用明細を確認する
- 通販サイトの注文履歴をチェックする
収支が不明瞭だと、貯金できる余裕があるか分からず、家計管理が難しくなります。
支出把握が重要で、家計簿をつけることが効果的です。
国立生活情報センター調査では、全世帯の約7割が家計簿をつけていると報告されています。
予算を決めずに買い物したり、
クレジットカード請求を確認せずに支払ったり、
通販サイトの注文履歴を見ないまま誤った請求に気づかず支払うといったケースは避けましょう。
これらに注意することで、支出を正確に把握し、貯金につなげられます。
家計簿をつけておらず、お金の流れが見えていない
家計簿をつけることはメリットしかない
- お金の流れが把握できる
- 無駄な支出を見つけることができる
- 家庭の収支状況を把握できる
- 予算管理ができる
- 必要な支出の優先順位を決められる
- 節約の余地が見つけやすくなる
貯金できない主婦の特徴は、家計簿をつけず、お金の流れが把握できていないことが多いです。
アンケート調査によると、約6割の人が家計簿をつけており、そのうち約8割が支出見直しや節約に役立っていると感じています。
でも全体の約4割の主婦が家計簿をつけておらず、「どちらかと言えばつけていない」と回答した主婦はさらに3割以上です。
家計簿をつけることで、無駄な支出が見えてくるんです。はっきりと見えてくるんです。
例えば、外食が多かったり、高価なコスメや衣料品を購入することが多い場合、家計簿をつけることで自分が使っている金額が明確になります。
これを機会に、外食回数を減らしたり、高価な商品を控えたりすることで、支出を抑えられます。
お金の流れを把握し、貯金をするための予算管理ができるように、家計簿をつけることは絶対におすすめします。
家計簿がないと家庭の収支状況の把握と予算管理ができない
家計簿をつけることで、収支のバランスを確認し、節約の余地を見つけることができます。
家計簿をつけない場合、支出の把握が難しくなり、削減ができません。
例えば、食費が高くなってしまう場合、家計簿を通して費用を抑える方法を考えられます。
また、定期的に家計簿をつけることで、節約の成果が可視化され、モチベーションも維持できます。
家計簿を活用することで、支出の見直しや節約が可能となり、貯金の土台を築くことができるんです。
ぜひ、家計簿を始めてみてください。
毎月の貯金額を設定してなく、生活費の残りを貯金と考えている
貯金のコツ
- 毎月の貯金額を設定する
- 貯金を最初にして生活費を残す
- 家計簿で収支を把握し、予算管理を行う
貯金を継続的に行うためには、毎月の貯金額を設定し、生活費を残すようにすることが重要です。
2019年の日本銀行の家計調査報告によれば、主婦層の貯蓄率は約10％でした。
しかし、多くの人が毎月の貯金額を設定せず、生活費の残りを貯金するため、貯蓄率が低くなっています。
例えば、月々の収入が30万円、支出が25万円の場合、生活費の残りを貯金すると、5万円しか貯金できません。
しかし、貯金を最初にして生活費を残すようにすると、毎月5万円を確実に貯金できます。（先取り貯金）
この方法で貯金を習慣化し、貯蓄率を上げることができます。
家計簿をつけて収支を正確に把握し、予算管理を行うことで、貯金を継続的に行うことができます。
毎月の貯金額を設定することを心掛けましょう。
日々の自炊が少なく、外食が多い
貯金できない主婦の特徴として、日々の自炊が少なく、外食が多いことが挙げられます。
- 外食が多いと家計に大きな負担がかかる
- 家庭料理を中心に食事をすることが貯金に繋がる
- 外食をする場合は予算内で抑えたり、自炊とバランスをとる工夫が必要
外食は家庭料理に比べてコストが高く、貯金に悪影響を及ぼすことがあります。
厚生労働省の調査（2021年）によれば、家計の食費において外食の割合は全体の33.5%で、2005年の29.1%から増加傾向です。
外食費に使われる平均金額は1人あたり1,026円（2019年）です。
一般的な家庭料理を1食400円、外食を1食1,000円とすると、1か月に1回外食する場合、家計負担は1人あたり6,000円。
同じ回数で家庭料理を作る場合は1人あたり1,200円です。
外食が多いと家計負担が大きく、貯金が難しくなります。
貯金をするためには、外食に頼らず家庭料理を中心に食事をすることが大切です。
外食をする場合でも予算内で抑えたり、自炊とバランスをとるなどの工夫が必要です。
家計に余裕がある場合でも、外食を過剰にすることは貯金に悪影響を与えるため注意が必要です。
無計画な浪費が多い
貯金できない主婦の多くは、無計画な浪費が原因の一つとなっています。過剰な消費欲求や衝動買い、セール品の誘惑に負けることが多く、貯金を圧迫しています。
- 過剰な消費欲求や衝動買いが貯金の妨げ
- 高額なファッションアイテムや化粧品の買いすぎは無駄な出費
- 冷静に判断し、必要なものかどうかを考えることが大切
消費者庁の「家計調査」によれば、日本の家庭は年間約25万円の消費支出があります。
そのうち約60％が生活費や日常的な消費に使われ、残りの40％が娯楽や贅沢品に使われています
あなたの無計画な浪費が多いことが、貯金ができない原因となっています。
高額なファッションアイテムや化粧品の買いすぎは無駄な出費です。
セール品にはつい手を出したくなりますが、必要かどうか、将来的に使う予定があるかを考えることが大切なんです。
コンビニでの衝動買いも、日常的に行うと多くのお金がかかりますよね？
貯金をするためには、無計画な浪費を減らすことが大切です。
消費する前に冷静に判断し、必要かどうか、将来的に使う予定があるかを考えてみませんか？
家計簿をつけて収支を把握することで、無駄な出費を減らすことができます。
貯金するためには、収入から必要な支出を差し引いた残りを貯金するようにすることが大切です。
高額なファッションアイテムや化粧品の買いすぎ
高額なファッションアイテムや化粧品の買いすぎは、貯金ができない主婦の一般的な特徴なんです。
自制心を持って節約することが、無駄な支出を減らし、貯金につながります。
一般社団法人日本生活衛生同人会の調査によれば、主婦が家計支出で最も多いと回答したのは「食費」でしたが、「衣服・美容費」も続いています。
特に若年層では、ファッションアイテムや化粧品に割く予算が大きい傾向です。
インターネットのECサイトでも、衣服・美容グッズのショップが多く、買い物が気軽にできる環境が整っています。
ブランドバッグやハイブランドコスメにこだわる方は、毎月の支出が大幅に増える可能性があります。
セール時に割引商品を、ついつい買いすぎることもあるんですよね。
高額なアイテムを購入することが自己満足につながる場合もあります。
でも貯金ができない原因になってしまうんです・・・。
節約するためには、自制心を持って計画的に買い物をすることが重要です。
例えば、衣服や化粧品の購入には予算を設定し、計画的に買い物をすることで、ムダな支出を抑えることができます。
セール品が好きでコンビニなどでの衝動買いが多い
無計画な浪費が多い主婦のうち、収入の管理ができていない人が多く、生活水準に合わない支出をしています。
収入と支出を正確に把握し、バランスを取ることができる人たちは、貯金に成功しやすくなります。
貯金ができない主婦の多くは収入の管理ができておらず、支出に対して過剰です。
セール品に興味を持つことは自然で、割引率が高い商品を購入することで節約できることもあります。
しかし、セール品に興奮して、必要のないものをたくさん買いすぎてしまうことがあります。
コンビニでの衝動買いも、不要な支出の一例です。
これらの習慣が積み重なると、貯金をするための余剰資金が減り、貯蓄ができなくなってしまいます。
無計画な浪費が多い主婦たちには、支出を管理し、無駄な支出を抑えることが大切です。
家計簿をつけたり、買い物前に必要なものと不必要なものを明確にしておくことが役立ちます。
必要な支出に対してのみ使うクレジットカードや、定額制のサービスを利用することで、支出を効果的にコントロールできる場合もあります。
そもそも家庭の収入が低く、貯金に対する目的意識がない
多くの主婦はパートやアルバイトで働いており、収入が少ないのが現状です。
そのため、貯金額を設定することが難しい場合があります。
また、貯金に対する意識不足も貯金できない理由となっています。
生活費が苦しい状況であるために、貯金を後回しにしてしまうことがあります。
例えば、夫婦で年収400万円で生活している主婦がいるとします。
家賃や光熱費、食費などの生活費を差し引いた残りのお金から貯金をすることができます。
でも、生活費の割合が高い場合には、残りのお金が少なくなってしまうため、貯金額を設定することが難しいかもしれません。
収入が低い場合でも、貯金に対する目的意識を持ち、たとえ少額でも貯金をすることが大切です。
貯金に対する目的意識を持つことで、無駄な支出を減らし、将来に備えることができます。
家庭の収入が低い場合でも、家計の見直しを行い、無駄な支出を減らすことで貯金をすることができます。
具体的には、まずは家計簿をつけて、支出を把握しましょう。
その上で、必要な支出と不必要な支出を分け、不必要な支出を削減することが大切です。
また、副業やインターネットを活用した在宅ワークも、手軽に始められる方法で収入を増やすことも考えられます。
月々の支払いが多くて貯金できない主婦へのアドバイス
まず、貯金する目的と目標金額を設定しましょう。
そして、目標金額を達成するための期間や利息を考慮し、目標から逆算して一日あたりの貯金目標額を決めることが重要です。
2019年のマネーフォワード調査によれば、家計簿をつけている人のうち、貯金目標を設定している人は60.5%でした。
さらに、目標を設定している人の中で、1年以内に達成できた人は64.9%、半年以内に達成できた人は36.4%という結果が出ています。
このように、貯金目標を設定し、目標から逆算して一日あたりの貯金目標額を決めることが、貯金成功の鍵となります。
目標を立てることで、無駄な支出を抑えられるだけでなく、貯金へのモチベーションも上がります。
主婦の方も、ぜひこの方法を試して、貯金を積み上げていきましょう。
まず貯金する目的と目標金額を設定する
貯金の目的や目標金額を決めることが大切です。
そうしないと、モチベーションが続かず、貯金がなかなか進まなくなるでしょう。
日本生命保険文化センターの「保険・貯蓄に関する意識調査」でも、目的や目標を持つ人は貯蓄額が多い傾向にあります。
具体的な目的は、子供の教育費、お家のリフォーム、家族旅行、老後資金、住宅ローンの返済などが考えられます。
目標金額を決めたら、少しずつ貯金を積み重ねていく方法が良いでしょう。
目的や目標を設定し、具体的な方法を考えることで、効果的な貯金が可能になります。
このアプローチで、貯金に対するモチベーションも維持できるでしょう。
貯金は目的と目標やゴールがなければ始まらない
貯金には目的や目標が不可欠です。
それらがないと、モチベーションが続かず、貯金がうまく進みません。
明確な目的がある人は、貯金額が高い傾向があります。
一方、目的がない人は貯金ができないことが多いです。
具体的な目的を設定することで、目標額や必要な貯金額を算出し、実際の貯金額を決めることができます。
具体的な目標があれば、無駄遣いをせず自然と貯金できるようになります。
例えば、お家のリフォームや家族旅行などに、毎月1万円を貯金するという目標があれば、コツコツと貯金できます。
目的がはっきりしていれば、自分に合った貯金方法も見つけやすくなります。
目標額や必要な貯金額を算出し、具体的な貯金額を設定することが重要です。
目標から逆算して一日あたりの貯金額を決めておくといい
貯金目標額を設定し、逆算して一日あたりの貯金額を決めることで、継続しやすくなります。
実際、一日あたりの貯金額を設定している人が、設定していない人より貯金額が多い傾向があります。
例えば、年間で100万円を貯金したいと目標を設定した場合。
その目標金額を12で割って月々の貯金目標額を求め、さらに30で割って一日あたりの貯金目標額を設定することができます。
このように、貯金目標額を決めて、逆算することで、毎日の貯金額が目に見えて明確になり、貯金を継続しやすくなるでしょう。
この方法を使って、貯金目的や目標を設定し、一日あたりの貯金額を決めることで、貯金習慣を身につけられます。
毎日の貯金額が明確になると、継続しやすくなります。
家計簿をつけることを習慣づける
家計簿をつけることで支出の把握ができ、ムダ遣いを減らせます。
2019年の消費者庁の調査では、家計簿をつけている世帯が毎月の貯金額が約2倍多いことが分かっています。
また、家計簿アプリを利用することで、支出や収入を自動的に記録し、傾向を確認できます。
家計簿をつけることで、無駄遣いを減らし貯金額を増やせます。
予算を立てることが重要で、家計簿アプリを利用すると効率的に支出管理ができます。
この習慣を身につけると、家計の収支バランスがとても健全になります。
毎月、家計の収支を確認しお金の流れを把握することが大切
家計簿をつけると、収支バランスが把握でき、無駄遣いを防ぎ貯金につなげられます。
家計簿により、お金の使い方やタイミングを工夫できます。
事実、日本政策金融公庫によると、家計簿で収支を把握することで貯蓄率が高まります。
例えば、食費が多すぎると分かったら、自炊を心がけるか食費の上限を設定できます。
クレジットカードの利用額が多い場合、返済計画を立てて無駄な利息を避けられます。
毎月の収支を把握し、予算を立てることが家計簿の活用法です。
無駄遣いの見直しをしてムダをなくすよう努める
ムダ遣いの見直しで貯金につなげる
貯金するには、無駄遣いを減らすことが重要です。
無駄遣いを減らせば、家計が改善し、貯金にもつながります。
日本生活協同組合連合会が2021年に行った調査で、「ムダな支出」のトップ3は、
- 外食
- 飲み物（水以外）
- 服飾品・バッグ・靴
無駄な支出を削減するには、自分の支出を見直すことが大切です。
食費については、外食を減らし、自炊を心がけることで節約できるんです。
でも外食で済ますのが簡単だし、自炊は面倒なんて思っていたら貯金なんてできませんよ？
スーパーでの買い物では、セール品を見て価格比較することも重要です。
家計簿を使い、自分の支出を把握し、無駄な支出を減らすことで、貯金につなげられます。
毎日の行動を見直すことで、家計の支出を減らし、貯金に回せるお金を増やすことが可能です。
将来の目標達成に向けた貯蓄を繋げるため、無駄遣いの見直しが大切です。
家計簿アプリで生活費を自動管理しルールをやぶらない
家計簿アプリを利用すると、収支が自動的に記録され、無駄遣いが減らせます。
あなた自身のルールを決め、守ることで、貯金意識も向上します。
日本損害保険協会の調査によれば、家計簿をつけている人の約半数がアプリを利用しています。
アプリは手入力に比べ簡単で、無駄遣いの見直しにも役立ちます。
例えば、「マネーフォワード」は銀行口座と連携し、収支が自動的に記録されます。
予算設定機能があり、使いすぎた場合には通知が来るため、無駄遣いが減ります。
家計簿アプリを利用すれば、手間をかけずに収支を把握できます。
ルールを守り、貯金意識を高めて計画的なお金の管理を心がけましょう。
生活コストを削減する
生活コストを抑えることで、無駄な出費を減らし、貯金額を増やせます。
「マネーフォワード」の調査によれば、家計管理を意識する人の約7割が支出削減を重視しています。
内閣府「家計調査」によると、世帯支出の上位には食費、住宅費、交通費が挙げられます。
まず毎月の支出を把握しましょう。
家計簿で使い道を確認し、ムダな支出を見つけることが大切です。
生活コストを削減する方法は以下の通りです。
- 食費：外食を減らし、自炊を心がける
- 住宅費：省エネ対策や共用部分の節電に努める
- 交通費：徒歩や自転車を活用し、公共交通機関を利用する
これらの方法で生活コストを削減し、貯金を増やしましょう。
毎月の固定費を見直しで支出を減らす
固定費を見直すことで、毎月の支出を抑えることが可能です。
内閣府「家計調査」によると、住宅費や光熱費などの固定費が世帯支出の約60%を占めています。
住宅費はすぐに節約できるものではありませんが、水道代や電気代、ガス代などは毎日の節約が大切です。
年間で数万円の節約も可能です。
通信費も見直しの対象です。
インターネットや携帯電話のプラン変更や格安SIMへの乗り換えで削減できます。
- 水道代・電気代・ガス代：節約を意識して使い方を見直す
- 通信費：プランの見直しや格安SIMへの乗り換え
固定費の見直しで、支出を減らしましょう。
自炊を心がける
外食控えと自炊で生活コスト削減
自炊を心がけることで、外食費を抑え、生活コストを削減できます。
厚生労働省の2019年調査によると、一世帯の外食費の月平均支出額は約4万円。
内訳は、
- 外食・テイクアウト・デリバリーが約3万円
- 菓子・パン・飲料の購入が約1万円
外食は1食あたりの費用が高いため、自炊で節約効果が期待できます。
例えば、1ヶ月の夕食を外食で約3万円かかる場合、自炊なら約15,000円程度で済みます。
また、余った食材を活用できるため、無駄が減り家計にやさしい食生活が送れます。
自炊が苦手なら、節約レシピを試したり、週末にまとめて料理を作るなど工夫しましょう。
お金を使う日と使わない日のメリハリをつける
メリハリある消費で節約意識を高める
お金を使う日と使わない日を区別し、節約意識を高めることが大切です。
定期的に貯蓄に回せる日を設定すると、貯蓄習慣が身につきやすくなります。
2019年の家計調査では、世帯の1か月あたりの支出平均は33万円程度。
内訳は、
- 生活費が約20万円
- 娯楽費・交際費が約4万円
- 交通費・医療費が約3万円
- 教育費・雑費が約2万円
欧米諸国では、週末に消費が集中し、週中は節約に努めるメリハリのある消費生活が一般的です。
次のような方法でメリハリをつけましょう。
- 定期的に節約し、週末は少し贅沢をする
- 週に1回節約する日を設定し、できるだけお金を使わない
- 毎日の支出を家計簿に記録し、使い過ぎを把握・改善する
お金を使う日と使わない日を区別することで、消費生活にメリハリをつけ、節約意識を高めることができます。
賢くお金を使い分けて、健全な家計を築きましょう。
貯金意識を高める方法
貯金意識を高めるには、貯金の重要性を認識し、定期的な自己チェックを行い、継続することが大切です。
貯金をすることで、将来の不安を減らし、予期せぬ出費に備えることができます。
また、貯金ができると自己評価が上がり、自分に自信がつくというメリットもあります。
以下の方法で貯金意識を高めましょう。
- 毎月の収入・支出をチェックし、貯金ができたかを確認する
- 貯金目的を明確にし、目標金額を設定して貯金計画を立てる
- 貯金箱を使って貯金額を記録する
- 貯金をすることで叶えたい目標を設定し、貯金の良い影響を体感する
貯金の重要性を認識し、自己チェックを継続することで、貯金の習慣を身につけることができます。
具体的な目標を設定し、計画的に貯金することで、貯金意識を高めていきましょう。
小額でも継続して貯金する重要性とコツ
小額でも継続して貯金することは、将来の不安を減らし、夢や目標を叶えるために重要です。
継続的な貯金は、将来の資金を確保し、自信を持つことができます。
以下の方法で小額継続貯金を行いましょう。
- 毎月の給料から、生活費と貯金額を決め、決められた額を貯金する
- 財布に小銭がたまったら、貯金箱に入れる
- 買い物時に余計なものを買わないように、財布の中身を管理する
継続的な小額貯蓄は、長期的に大きな貯蓄につながります。
自分に合った貯蓄方法を見つけ、自己管理能力を高めることが大切です。
「銀行員に聞く貯蓄のコツ」調査結果によると、貯蓄には継続性が重要です。
毎月3万円貯蓄すれば、1年で36万円、10年で360万円になります。
でも、一度に100万円貯蓄しても、1年後は100万円のままです。
小額貯蓄は継続しやすく、安定した貯蓄ができます。
毎月の支出から余裕のある金額を把握し、その一部を貯蓄に回すことができます。
定期的な自動振込設定で、貯蓄を習慣化することも可能です。
小さな金額でも継続的に貯蓄することで、長期的に大きな貯蓄が期待できます。
小額継続貯金を成功させるためには、自分に合った方法を見つけ、自己管理能力を高めることが必要です。
貯金に対する意識を変える
貯金は生活の一部と捉え、目標設定と自己評価を習慣化することが大切です。
貯金がないと、突発的な出費や将来の不測の事態への対応が困難になります。
自己評価を習慣化することで、貯金意識が高まり、自己管理が向上します。
貯金意識を変えるためには、目標設定と自己評価が重要です。
目標設定は、将来の目標や希望に応じて行いましょう。
例えば、海外旅行、車の購入、子供の教育費など、ライフスタイルに合わせた目標が大切です。
さらに、毎月の自己評価を習慣化することで、貯金額が増えることを実感できます。
将来への備えとして、貯金を生活の一部と位置づけ、目標設定と自己評価を習慣化することが重要です。
これにより、貯金意識を変えることができますよ！
貯金成功者の事例やアドバイスを参考にする
親戚や友達、有名人などの貯金成功者の事例やアドバイスを参考にし、貯金意識を高め、継続的に貯金できるようになりましょう。
貯金成功者からは、節約方法や時短レシピなど様々なアドバイスが得られます。
貯金成功者といった人たちは、自己管理能力が高く、将来への備えに対して責任感を持っています。
事例では、毎月一定額を自動的に貯金し習慣化した人や、目標設定し計画的に節約した人が多くいます。
アドバイスとして、収入や支出の把握、固定費の見直し、メリハリのあるお金の使い方が挙げられます。
貯金意識を高めるためには、成功者の事例やアドバイスを活用し、目標を明確にし計画的にお金を管理することが大切です。
貯蓄率が高い国では社会的なメリットがあることが示されており、自身の健康や将来の備えにもつながります。
貯金できない主婦がお金を貯める方法
貯金ができない主婦でも、先取り貯金でお金を貯めることができます。
主婦の方々は、先にお金を使ってしまいがちですが、先取り貯金で生活費を抑えることができます。
また、貯蓄専用口座を作ることで無駄遣いを減らせます。
副業や趣味を活かした収入もおすすめです。
クラウドソーシングを利用すれば、初心者でもライティングでお金を稼げます。
一方で、FXや仮想通貨、株式投資は専門知識が必要であり、おすすめしません。
投機や投資は余剰資金を使うべきで、少額投資では大きなリターンは期待できません。
まずはコツコツと少しずつ貯金を積み上げることが大切です。
月々のお金が余ったら貯金するのではなく先に貯金をする
先取り貯金で無理なく習慣化
収入から先に貯金をする「先取り貯金」を実践することで、習慣化しやすく無理のない貯蓄が可能になります。
- 収入から先に貯金額を抜き出す
- 毎月必ず一定額の貯蓄ができる
- 余ったお金からの貯金より効果的
例えば、月収20万円で必要経費が15万円の場合、残りの5万円から先に貯金額を決め、残りを自由に使うと良いです。
これにより、毎月一定額の貯蓄ができ、貯蓄が習慣化されます。
先取り貯金を実践することで、収入から先に必要な分だけ抜き出し、毎月一定額の貯蓄が可能になります。
無理のない貯蓄のためには、この方法が効果的です。
先取り貯金のために貯蓄専用口座を作る
貯金を習慣づけるために、貯蓄専用口座をつくることが大切です。
- 貯金の管理が容易になる
- 振込設定で無理なく貯金を続けられる
- 普段使いの口座と切り離すことで使い込みリスク低減
貯蓄専用口座を持つ人が、持たない人に比べて貯金額が多い傾向が明らかになっています。
給料日に自動的に一定額を振り込む設定を行うことで、先取り貯金が実現できます。
貯蓄専用口座を作成することで、お金の管理がしやすくなり、習慣づけることが可能になるんです。
毎月設定金額を振り込むことで、無理なく先取り貯金を実践できるようになります。
副業や趣味を活用で収入アップを目指す
副業や趣味を活用して収入を増やすことは、貯蓄や家計の支出を補う効果的な方法のひとつです。
- 税金や保険手続きが必要なので、事前調査が大切
- 趣味や特技を活用できるチャンス
- 自己成長にもつながる
厚生労働省の調査によれば、2021年の副業率は男性22.6％、女性13.8％で、多くの人が副業に取り組んでいます。
例えば、手作りアクセサリーや英語教育など、得意分野を活かすことが可能です。
主婦向け在宅ワークのシュフティ、クラウドワークスといったクラウドソーシングの活用もおすすめ。
在宅で子育て中の主婦でも、ライティングやカンタンな事務作業など、自宅で働くことができます。
副業や趣味を活用した収入は効果的ですが、税金や保険の手続きを忘れずに行いましょう。
事前に十分調べてから取り組むことで、安心して副業を始めることができます。
副業で得た収入は貯金する
副業で得た収入を貯金に回すことは、将来の家計の安定に役立ちます。
- 不測の事態に備える
- 目標に向けた資金を貯める
- 税金対策にもなる
例えば、週末のアルバイトで得た収入を貯金すれば、年間数十万円もの貯金ができることがあります。
副業収入の一定割合を貯金する習慣を身につけることで、将来の不安を軽減できます。
副業で得た収入を貯金すれば、将来の資産形成につながりますし、税金対策にも役立ちます。
少しの時間で得た副業収入でも貯金することで、将来に備えることができるのです。
理想は自分の趣味や特技を活かした副業（長続きできる）
趣味や特技を活かした副業は、長続きしやすく資産形成にもつながるため、理想的です。
- やりがいや楽しみを感じられる
- 他の人にはできない価値を提供できる
- 長期的に続けられる可能性が高い
ただし、すべての人が趣味や特技を生かした副業を見つけられるわけではないため、興味を持てるかつ需要がある分野を探すことが大切です。
- 需要のある分野で収入を得やすい
- 2021年の調査では、副業を行う人の約半数が月に1万円以上の収入を得ていた
趣味や特技を生かした副業が見つからない場合でも、需要のある分野に目を向けることで、収入を得るチャンスが広がります。
継続して副業を行うことが大切で、将来の資産形成にも役立ちます。
貯金ができないのにFX、仮想通貨などハイリスクな資産運用は不可能
貯金ができない状況で、FX、仮想通貨、株式投資など資産運用はできないと思ったほうがいいです。
投資や投機にはリスクが伴い、安定した貯金がないと問題が起こり得ます。
- 投資や投機には大きなリスクがあり、資産を失う可能性がある
- 投資利益は確定しておらず、株価や経済状況によって変動する
- 備え資金がない場合、投資損失で生活が立ち行かなくなる可能性がある
まずは貯金を習慣化し、備え資金を貯めることが大切です。
安定した貯金ができた上で、投資に取り組むことをおすすめします。
また、投資や投機には専門知識や経験が必要不可欠なので、一攫千金を狙って手を出すととんでもないことになる可能性があります。
節税効果もある iDeCoやNISA・つみたてNISAを始める
貯金が難しい場合でも、iDeCoやNISA・つみたてNISAを活用し、節税効果を享受しながら資産形成が可能です。
- iDeCoは退職金としても受け取れる
- NISA・つみたてNISAは長期運用でリターンアップが期待できる
- NISA・つみたてNISAは毎月少額から始められる
iDeCoは老後の生活資金の積極的運用に向いており、NISA・つみたてNISAは中長期的な資産形成に役立ちます。
運用にはリスクが伴うため、自分に適した商品を選び、リスクを把握した上で取り組むことが大切です。
これらの制度をうまく利用し、資産運用に励みましょう。
iDeCoのメリットやデメリット
iDeCoは、公的年金制度と連携している個人型確定拠出年金制度であり、多くの人々に注目されているものの、メリットとデメリットがあります。
そのため、自身の資産状況やライフプランに合わせて、検討する必要があります。
具体的には、以下のようなメリットがあります。
掛け金に対する税制優遇措置があるため、高額の資産形成を目指す人には有利です。
国の補助金が支給されるため、手軽に資産形成を進めることができます。
一方で、以下のようなデメリットがあります。
自身の年金を運用するための商品の選択肢が限られるため、投資先やリターンを追求する場合には、別途個人型確定拠出年金制度やNISAなどを活用する必要があります。
運用方法や提供商品の限定性から、自分に合わない商品を選んでしまうと、リターンが得られなかったり、損失を出したりする可能性があります。
したがって、iDeCoを活用する場合は、自身の資産状況やライフプランに合わせて、検討することが大切です。
また、資産形成を進めるためには、節約や貯蓄などの基本的なお金の知識を身につけることも重要です。
NISA・つみたてNISAのメリットやデメリット
NISA・つみたてNISAは、利回りが高く、かつ税金の節税効果があるため、若いうちから始めることで資産形成につながります。
ただし、株式市場の変動によって投資元本を割り込む可能性があるため、運用にはリスクが伴います。
そのため、個人の資産状況やライフプランに合わせて、必要な知識と情報収集を行い、専門家のアドバイスを受けることが重要です。
具体的には、NISA・つみたてNISAのメリットとデメリットを理解した上で、以下の点に注意して資産形成に取り組むことが推奨されます。
NISA・つみたてNISAのメリット
一定期間の間、税金がかからずに資産運用ができるため、長期的な運用によって、株式市場の変動に影響されずに資産形成ができます。
投資信託などの商品を組み合わせることで、リスク分散もできるため、利回りが高く、かつ節税効果もある点が魅力的です。
つみたてNISAは、最初の投資金額が低いことが魅力的で、自分の財政に合わせて投資を調整できます。
NISAは最大で年間120万円、つみたてNISAは最大で年間40万円まで非課税で投資できる
最大で40万円まで積み立てることができ、最高で20年間運用することができます。
収益に税金を支払わなくてもよく、そのため、税金の節約に役立ちます。
NISA・つみたてNISAのデメリット
投資先やリターンを追求する場合には、別途個人型確定拠出年金制度やiDeCoなどを活用する必要があります。
投資家は、株式市場の変動によって投資元本を割り込む可能性があるため、長期的な運用が必要であり、十分な知識と情報収集が必要です。
NISAについては、口座開設にあたっては投資経験や知識があることが条件になる場合があります。
なので、資産運用に慣れていない初心者にとっては、つみたてNISAから始めることがおすすめ。
ただし、これらのデメリットは、投資に伴う一般的なリスクであり、つみたてNISA特有のものではありません。
つみたてNISAを始める際には、リスクに対する十分な認識と情報収集が必要です。
つみたてNISAは、若い世代にとっては資産形成に向けた手軽な投資手段として注目されています。
一方で、投資は自己責任であるため、投資家自身が自己責任で判断する必要があります。
つみたてNISAを始める前には、投資に必要な知識やリスクの把握をすることが大切です。
また、つみたてNISAに限らず、投資は長期的な視野で行うことが重要であり、投資目的やライフプランに合わせた運用戦略を立てることが大切です。
貯金ができる人の特徴
貯金ができる人の特徴というと、自己管理能力が高いということが挙げられます。
この自己管理能力には、下記のようなことが含まれます。
- 収入と支出のバランスを把握すること
- 無駄な出費を抑えること
- 目標を持って貯金すること
また、投資や副業にも積極的に取り組むことができる人が、貯金を増やすためには有利とされます。
ここで具体的な実例として、節約上手な人が挙げられます。
食費を抑えたり、不要な物を買わないように工夫したりすることで、無駄な出費を減らし、貯金に回すことができます。
また、目標を持って貯金することも大切であり、具体的な目標を設定し、そのために貯金をしている人が多くいます。
例えば、海外旅行や住宅購入などが挙げられます。
日本銀行が行った「家計調査」によると、貯蓄率の高い家庭は「自分が収支状況をしっかりと把握している」という回答が多かったことが示されています。
また、マネックス証券が行った調査でも、貯金ができる人の特徴として、
- 節約を心掛けている
- 投資に対して関心がある
- 自己管理能力が高い
という回答が上位にランクインしました。
以上から、貯金ができる人の特徴は以下の通りです。
- 自己管理能力が高い
- 収入と支出のバランスを把握している
- 無駄な出費を抑えている
- 目標を持って貯金している
- 無理のない投資や副業に積極的に取り組んでいる
これらの特徴を身に付けることで、貯金ができるようになることが期待できます。
しかし、個人の生活スタイルや収入によって、貯金ができるかどうかは異なります。
自分にあった貯蓄方法を見つけ、賢くお金を管理することが大切です。
貯金がない人の特徴は?
貯金がない人の特徴は、
- 支出の見直しがなされていない
- 浪費癖があることが多い
- 収入が低い
- 借金やローンの返済が多い
しかし、貯金がないという状況から脱却することは可能であり、具体的には支出の見直しや収入増加を目指すことが大切です。
すぐに収入増加ができない場合でも、支出の見直しは、案外すぐにできるものなんです。
貯金がない人は、家計簿をつけたり、節約術や副業を活用したりして、支出の見直しや収入増加につなげることが重要です。
貯金がない人には、次のような具体的な特徴が挙げられます。
- 毎月の支出が収入を上回っている
- クレジットカードなどの借金がある
- 高額なローンの返済がある
- 無計画な買い物を繰り返す
- 趣味や娯楽に多くのお金を使っている
- 収入が低いため、生活費や固定費に充ててしまうために貯蓄ができていない
貯金がないという状況から脱却するには、まずは自分自身の収支状況を正確に把握することが大切です。
具体的には、家計簿をつけたり、支出の見直しを行ったりすることで、浪費癖の改善や節約ができます。
また、収入を増やす方法としては、副業や転職、資格取得などがあります。
貯金ができるようになるためには、一度自分自身の収支状況を見直して、必要な対策を行うことが大切です。
貯金できない主婦の特徴を知って貯金ができるようになる -まとめ-
貯金ができない主婦には、さまざまな特徴がありますが、主な原因は支出が収入を上回っていることです。
具体的には、下記のようなことなどが挙げられます。
- 家計簿をつけていない
- 貯金額を設定していない
- 無計画な浪費が多い
- 自炊が少なく外食が多い
- 家庭の収入が低い
- 貯金に対する目的意識がない
そこで、貯金ができない主婦が脱出するためには、以下の方法があります。
家計簿をつけること
家計簿をつけることで、支出を把握し、無駄な出費を抑えることができます。また、支出を見直すことで、貯金に回せるお金が見つかるかもしれません。
支出の見直しをすること
食費の見直しや光熱費の節約など、日常生活の中で簡単にできることから始めることが大切です。
また、定期的な家計の見直しを行い、無駄な出費を減らすことが重要です。
収入を増やすこと
支出を抑えることと同時に、収入を増やすことも重要です。
例えば、自分の得意なことを生かした副業などで収入を増やすことができます。
ファイナンシャルプランナーに相談すること
自分でできない場合は、プロのファイナンシャルプランナーに相談することも有効です。
家計簿のつけ方や支出の見直し方、副業や資産運用についてアドバイスをもらうことができます。
もちろん、貯金に関するアドバイスは、あなたの友人・知人でも構いませんので、とにかく誰かに相談することもいいでしょう。
将来への不安を解消し、豊かなライフスタイルを手に入れるためにも、貯金は欠かせません。
少しずつでも貯金を始めることで、将来の不安を解消することができます。
Q&A
Q1. 貯金できない主婦はどのような状況にあるのですか？
A1. 貯金できない主婦には、家計が赤字になっている場合や収入が低い場合、支出が予算を超えている場合、貯金することの意義や方法を知らない場合などがあります。
Q2. 具体的にどのような方法で貯金できるようになるのですか？
A2. 貯金できるようになるには、まず支出を見直し、無駄な出費を減らすことが大切です。
また、先取り貯金をすることで、生活費を支払った後の残りを貯金するのではなく、まず貯金をしてから生活費を使う方法が有効です。
副業や趣味を活かした収入を得ることも一つの方法です。
Q3. 貯金ができる人とできない人の違いは何ですか？
A3. 貯金ができる人は、収入や支出をきちんと管理し、予算を立てて守っていることが多いです。
また、先取り貯金をしたり、節約意識を持ち、無駄な出費を控えていることもあります。
一方、貯金ができない人は、支出の見直しや予算の立て方がうまくできず、先取り貯金や節約意識が低いことが多いです。
また、投資や資産運用に関する知識が不足している場合もあります。
