クレジットカードの審査に申し込んだけど、なかなか結果が来ない。
もしかして、否決されたのかもしれない。
この記事では、クレジットカードの審査期間が長くなる原因と、審査に通りやすくする方法を詳しく解説します。
- 審査期間はカードの種類や申し込み者の条件によって異なる
- 審査に通りやすくするためには、自分に合ったカードを選ぶことが重要
- 審査で否決された場合は、半年後に再申し込みするか、他のカードを検討する
クレジットカードの審査は、あなたの信用度や返済能力を判断する重要なプロセスです。
そのため審査期間が長くなったり、否決されたりすると、不安や落胆を感じることもあるでしょう。
この記事を参考にして、あなたにぴったりのクレジットカードを手に入れてください。
クレジットカードの審査結果の連絡が来ない場合の原因
クレジットカードの審査結果の連絡が来ない場合の原因について、詳しく解説します。
クレジットカードの審査は、カード会社が申し込み者の信用度や返済能力を判断するために行うものです。
審査には様々な要素が影響しますが、以下の6つの原因が特に審査期間を長くする可能性が高いです。
ステータスの高いクレカを申し込んでいる
ステータスの高いクレカとは、年会費が高かったり、限定的なサービスや特典があったりするカードのことです。
例えば、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードやダイナースクラブ・プレミアム・カードなどです。
このようなカードは、申し込み者の年収や職業、資産などを厳しくチェックします。
そのため審査期間は一般的なカードよりも長くなる傾向があります。
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの場合、審査期間は最短で2週間、最長で1ヶ月以上かかることがあります。
ダイナースクラブ・プレミアム・カードの場合、審査期間は最短で1週間、最長で2ヶ月程度かかることがあります。
銀行系のクレカを申し込んでいる
銀行系のクレカとは、銀行が発行するクレジットカードのことです。
例えば、三井住友VISAカードや三菱UFJニコスカードなどが該当します。
銀行系のクレカは信用情報を重視するため、審査期間が長くなる可能性があります。
というのも、銀行系のカード会社は、申し込み者の信用情報機関に登録されている借入れや延滞などの履歴を詳細に確認します。
信用情報に問題がある場合は、審査に通りにくくなるだけでなく、審査期間も延びることがあります。
銀行系のクレカは一般的に2週間程度で審査結果を連絡してくれますが、場合によっては1ヶ月以上かかることもあります。
短い期間に複数のクレカを申し込んでいる
短い期間に複数のクレカを申し込むという行為は、審査期間を長くするだけでなく、審査に落ちるリスクも高めます。
複数のクレカを申し込むということは、借金をしようとしているという印象を与えてしまうからです。
信用情報機関には、過去6ヶ月以内にどれだけ多重申し込みをしたかという情報が記録されています。
この情報は、カード会社が審査に利用する重要な要素の一つです。
多重申し込みをした場合は、カード会社は申し込み者の返済能力に疑問を持ち、審査に時間をかけることがあります。
また、多重申し込みをしたこと自体が審査に落ちる理由になることもあります。
一般的には、6ヶ月以内に3枚以上のクレカを申し込むと、審査に不利になると言われています。
申し込み時の記載内容に不備がある
申し込み時の記載内容に不備があるということは、審査期間を長くするだけでなく、審査に落ちるリスクも高めます。
記載内容に不備があるということは、虚偽記載や詐欺の可能性があるということです。
カード会社は、申し込み者の本人確認や在籍確認を行うために、申し込み時の記載内容をチェックします。
記載内容に不備がある場合は、カード会社は申し込み者に連絡して修正を求めたり、追加の書類を提出させたりすることがあります。
そのため審査期間は長くなります。
記載内容に不備があること自体が審査に落ちる理由になることもあります。
年収や職業などの重要な項目に虚偽記載をした場合は、審査担当者が気づいた時点で即座に否決される可能性が高いです。
信用履歴に問題がある
信用履歴に問題があるということは、過去にクレジットカードやローンなどの返済で延滞や滞納をしたことがあるということです。
このような場合は、審査期間を長くするだけでなく、審査に落ちるリスクも高めます。
信用履歴に問題があるということは、申し込み者の返済能力や信用度が低いということです。
カード会社は、信用情報機関から申し込み者の信用履歴を取得して確認します。
信用履歴に問題がある場合は、カード会社は申し込み者の返済能力や信用度を疑い、審査に時間をかけることがあります。
信用履歴に問題があること自体が審査に落ちる理由になることもあります。
過去5年以内に延滞や滞納をした場合は、ほぼ確実に審査に通らないと言われています。
審査スコアがギリギリだと審査期間が長くなる
審査スコアとは、カード会社が申し込み者の信用度や返済能力を数値化したものです。
審査スコアがギリギリだと審査期間が長くなるということは、
申し込み者の信用度や返済能力がカード会社の基準にほぼ満たしているが、まだ不安要素が残っているということ。
このような場合は、カード会社は申し込み者の情報をさらに詳しく調べたり、審査担当者の判断を仰いだりすることがあります。
なので審査期間は長くなります。
審査スコアがギリギリの場合は、審査に通るかどうかはカード会社の裁量によります。
カード会社によっては、温情発行という形で審査に通すこともありますが、保証されるものではありません。
クレジットカードの審査時間をできるだけ短くする方法
クレジットカードの審査時間をできるだけ短くする方法について詳しく解説します。
クレジットカードの審査時間とは、カード会社が申し込み者の信用度や返済能力を判断するためにかける時間のことです。
審査時間はカード会社やカード種類によって異なりますが、一般的には数日から数週間程度かかります。
しかし、以下の4つの方法を使えば、審査時間を短くすることができる可能性が高まります。
オンラインで即日発行や翌日発行のクレカを申し込む
オンラインで即日発行や翌日発行のクレカを申し込むという方法は、審査時間を最も短くすることができる方法です。
オンラインで申し込むと、書類の郵送や電話連絡などの手間が省けるからです。
即日発行や翌日発行のクレカは、審査基準が比較的緩やかで、審査結果もすぐに連絡してくれるカードが多いです。
例えば、楽天カードやイオンカードなどが該当します。
これらのカードは、オンラインで申し込んだ場合、最短で即日発行や、翌日発行が可能です。
利用限度額はできるだけ控えめにする
利用限度額はできるだけ控えめにするという方法は、審査時間を短くすることができる方法です。
利用限度額はカード会社が申し込み者に与える信用枠のことで、利用限度額が高いほど返済リスクも高くなります。
利用限度額を高く希望すると、カード会社は申し込み者の信用度や返済能力をより厳しくチェックすることがあります。
一方で利用限度額を低く希望すると、カード会社は申し込み者に対して信用枠を少なく与えることができるため、審査時間も短くなりやすいです。
キャッシング枠はゼロか申し込まない
キャッシング枠はゼロか申し込まないという方法は、審査時間を短くすることができる方法です。
キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借りることができる枠のことで、キャッシング枠があると返済リスクも高くなります。
キャッシング枠を希望すると、カード会社は申し込み者の信用度や返済能力をより厳しくチェックすることがあります。
キャッシング枠をゼロにするか申し込まないと、カード会社は申し込み者に対して現金借入れのサービスを提供しないため、審査時間も短くなりやすいです。
あなたの信用スコアが悪いと長くなるか、すぐに否決の結果がくる
あなたの信用スコアが悪いと長くなるか、すぐに否決の結果がきます。
信用スコアとは、信用情報機関が申し込み者の信用履歴をもとに算出する数値のことです。
信用スコアが低いということは、申し込み者の信用度や返済能力が低いということ。
そのため信用スコアが悪い場合は、カード会社は申し込み者に対して審査を通すかどうかを慎重に判断することがあります。
信用スコアが悪い場合は、審査に通る可能性も低くなります。
特に過去5年以内に延滞や滞納をした場合は、ほぼ確実に審査に落ちると言われています。
クレジットカードの審査について
クレジットカードの審査とは、カード会社が申し込み者の信用度や返済能力を判断するために行うものです。
審査には様々な要素が影響しますが、以下の7つのポイントを押さえておくと、審査に通りやすくなるかもしれません。
クレジットカードの審査業務のおおまかな流れ
クレジットカードの審査業務のおおまかな流れは、次のようになります。
- 申し込み者がカード会社にクレジットカードの申し込みをする
- カード会社が申し込み者の信用情報機関から信用情報を取得する
- カード会社が申し込み者の年収や職業、住所などの記載内容を確認する
- カード会社が申し込み者に電話で在籍確認や本人確認をする
- カード会社が申し込み者の信用度や返済能力をスコアリングする
- カード会社が申し込み者に審査結果を連絡する
- カード会社が審査に通った申し込み者にクレジットカードを発行して送付する
クレジットカードの審査の必要書類
クレジットカードの審査の必要書類は、カード会社やカード種類によって異なりますが、一般的には以下の2つの書類が必要です。
- 本人確認書類：運転免許証やパスポートなど、写真付きで氏名や生年月日が記載されているもの
- 年収証明書類：源泉徴収票や確定申告書など、年収が分かるもの
本人確認書類は、オンラインで申し込む場合は画像データとしてアップロードすることができます。
年収証明書類は、オンラインで申し込む場合でも郵送で送る必要がある場合があります。
年収証明書類は、年会費が高いカードやキャッシング枠を希望する場合に必要となることが多いです。
クレジットカードの審査のチェック項目
クレジットカードの審査のチェック項目は、カード会社やカード種類によって異なりますが、一般的には以下の4つの項目が重要です。
- 信用情報：過去にクレジットカードやローンなどで延滞や滞納をしたことがあるかどうか
- 年収：申し込み者の収入が安定しているかどうか
- 職業：申し込み者の職業や勤続年数が信用度に影響することがある
- 属性：申し込み者の年齢や性別、住所などがスコアリングに影響することがある
これらのチェック項目は、カード会社が申し込み者の信用度や返済能力を判断するために使用します。
チェック項目に問題がある場合は、審査に通りにくくなるか、審査期間が長くなる可能性があります。
クレジットカードの審査結果はいつわかる？期間はどのくらい？
クレジットカードの審査結果はいつわかるか、期間はどのくらいかということは、カード会社やカード種類によって異なります。
一般的には、申し込みから数日から数週間程度で審査結果が連絡されます。
しかし、以下のような場合は、審査結果が遅れることがあります。
- ステータスの高いカードや銀行系のカードに申し込んだ場合
- 信用情報や記載内容に問題があった場合
- 短期間に複数のカードに申し込んだ場合
- 審査スコアがギリギリだった場合
審査結果が遅れることは、必ずしも審査に落ちるということではありません。
なかなか審査結果が来ない場合、カード会社に問い合わせて審査状況を確認することができます。
クレジットカードの審査からカード発行までにかかる日数
クレジットカードの審査からカード発行までにかかる日数も、カード会社やカード種類によって異なります。
一般的には、審査に通った後、数日から数週間程度でカードが発行されて送付されます。
しかし、以下のような場合は、カード発行までに時間がかかることがあります。
- カード会社が混雑している場合
- カード会社が追加の書類や確認を求めてくる場合
- カード会社が郵送で書類を送付してくる場合
カード発行までに時間がかかることは、必ずしも問題があるということではありません。
早くカードを使いたい場合は、オンラインで即日発行や翌日発行のカードを選ぶことがおすすめです。
審査結果はメールで届く
審査結果はメールで届くということは、オンラインで申し込んだ場合に限ります。
オンラインで申し込んだ場合は、審査結果をメールで連絡してくれるカード会社が多いです。
メールで連絡の場合は、以下のようなメリットがあります。
- 審査結果をすぐに確認できる
- 電話連絡を受ける必要がない
- メールアドレスを登録しておけば、迷惑メールや勧誘電話を防げる
メールで連絡の場合は、注意点もあります。
- メールアドレスを正しく入力する
- カード会社からのメールを見逃さないようにする
- メールの内容を他人に見られないようにする
オンラインで申し込んだ場合、最短で即日発行や翌日発行が可能です。
また、審査結果もメールで速やかに連絡してくれます。
クレジットカードの審査で否決だった場合の今後の対処法
クレジットカードの審査で否決だった場合の今後の対処法について、詳しく解説します。
クレジットカードの審査で否決ということは、カード会社が申し込み者の信用度や返済能力を不十分と判断したということです。
審査で否決された場合は、以下の4つの方法を試してみることができます。
再び申し込む時は半年後にする
再び申し込む時は半年後にするという方法は、審査で否決された場合におすすめの方法です。
審査で否決されたことは、信用情報機関に記録されています。
信用情報機関に記録された否決情報は、6ヶ月間有効です。
6ヶ月以内に再び申し込むと、前回の否決情報が影響して、再び否決される可能性が高いです。
6ヶ月以上経ってから再び申し込むと、前回の否決情報が消えているため、審査に通りやすくなる可能性があります。
ただし再び申し込む時は、前回の否決理由を改善する必要があります。
年収や職業、借入れや延滞を減らす、利用限度額やキャッシング枠を低くするなどの対策を行うことが望ましいです。
消費者金融系カードを申し込む
消費者金融系カードを申し込むという方法は、審査で否決された場合に試してみることができる方法です。
消費者金融系カードとは、消費者金融会社が発行するクレジットカードのことです。
例えば、アコムマスターカードやプロミスVISAカードなどが該当します。
消費者金融系カードは、審査基準が比較的緩やかで、審査時間も短いカードが多いです。
ただし消費者金融系カードには以下のようなデメリットもあります。
- 利息や手数料が高い
- 利用限度額やキャッシング枠が低い
- 信用度やステータスが低い
消費者金融系カードを申し込む場合は、これらのデメリットをよく理解しておく必要があります。
デポジット型クレジットカードを申し込む
デポジット型クレジットカードを申し込むという方法は、審査で否決された場合に試してみることができる方法です。
デポジット型クレジットカードとは、事前に一定額の預託金を支払っておくことで発行されるクレジットカードのことです。
デポジット型クレジットカードは、預託金があることで返済リスクが低くなるため、審査基準が非常に緩やかです。
デポジット型クレジットカードには以下のようなデメリットもあります。
- 利用限度額やキャッシング枠が預託金と同額になる
- 信用情報に反映されない場合がある
デポジット型クレジットカードを申し込む場合は、これらのデメリットをよく理解しておく必要があります。
何度も審査結果が否決ならデビットカードを作る
デビットカードとは、銀行口座に紐づけられたカードのことで、カードで支払った分が即時に口座から引き落とされる仕組みです。
デビットカードは、クレジットカードと同じようにインターネットショッピングや海外旅行などで利用できます。
審査基準が非常に緩やかで、ほぼ確実に発行されます。
そのため、審査で通りやすくなる可能性があります。
デビットカードには以下のようなデメリットもあります。
- キャッシング機能がない
- ポイントやマイルなどの特典が少ない
- 信用情報に反映されない
デビットカードを作る場合は、これらのデメリットをよく理解しておく必要があります。
クレジットカードのランクと審査の難易度について
クレジットカードのランクと審査の難易度について、詳しく解説します。
クレジットカードのランクとは、カードの年会費やサービスや特典の内容などで区別されるカードのグレードのことです。
クレジットカードのランクは、一般的には以下のように分けられます。
- ゴールドカード：年会費が高く、サービスや特典が豊富なカード
- プラチナカード：年会費が非常に高く、サービスや特典が最高級のカード
- ブラックカード：年会費が非公開で、招待制の超VIP向けのカード
クレジットカードのランクと審査の難易度は、密接な関係にあります。
一般的には、ランクが高いほど審査基準も厳しくなります。
ランクが高いカードに申し込むと、審査に通りにくくなる可能性があります。
審査の難易度はカードのランクやステータスによって違う
審査の難易度は申し込み者の条件だけではなく、申し込むカード自体も審査に影響するということです。
以下のような場合は、難易度が高くなる可能性があります。
- ゴールドカードやプラチナカードなどのランクが高いカードに申し込む場合
- アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードやダイナースクラブ・プレミアム・カードなどのステータスが高いカードに申し込む場合
- 年会費が高いカードや限定的なサービスや特典があるカードに申し込む場合
これらのカードは、申し込み者の年収や職業、資産などを厳しくチェックします。
また、審査担当者が一人一人の申し込み者に電話で確認したり、書類を郵送で送付したりすることもあります。
クレカの審査に通らないのはあなたとカードのランクやステータスが見合わないから
クレカの審査に通らないのはあなたとカードのランクやステータスが見合わないから。
申し込むカードがあなたの条件に合っていないということです。
以下のような場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。
- 年収が低いのに、年会費が高いカードやランクが高いカードに申し込む
- 職業が不安定なのに、利用限度額が高いカードやキャッシング枠があるカードに申し込む
- 信用情報に問題があるのに、審査基準が厳しいカードやステータスが高いカードに申し込む
これらのカードは、申し込み者の信用度や返済能力を高く要求します。
申し込み者の条件が満たされていないと、審査に落ちる可能性が高いです。
審査に通るためには、自分の条件に合ったカードを選ぶことが重要。
自分の条件に合ったカードを選ぶ方法としては、以下のようなものがあります。
- カード会社のホームページやパンフレットで、年会費や利用限度額やキャッシング枠などの基本情報を確認する
- カード会社のホームページやパンフレットで、審査基準や必要書類などの詳細情報を確認する
- カード会社のホームページやパンフレットで、サービスや特典などの付加価値情報を確認する
- カード会社に問い合わせて、自分の条件に合ったカードを相談する
クレジットカードのランクと審査の難易度は密接な関係にあります。
自分の条件に合ったカードを選ぶことで、審査に通りやすくなる可能性があります。
【まとめ】
- 審査期間はカードの種類や申し込み者の条件によって異なる
- 審査に通りやすくするためには、自分に合ったカードを選ぶことが重要
- 審査で否決された場合は、半年後に再申し込みするか、他のカードを検討する
クレジットカードを申し込むときに気になるのが、審査期間です。
審査期間とは、カード会社が申し込み者の信用度や返済能力を判断するためにかける時間のことです。
審査期間は、一般的には数日から数週間程度かかりますが、カードの種類や申し込み者の条件によって異なります。
以下のような場合は、審査期間が長くなる可能性があります。
- ステータスの高いカードや銀行系のカードに申し込む場合
- 短い期間に複数のカードに申し込む場合
- 申し込み時の記載内容に不備がある場合
- 信用履歴に問題がある場合
審査期間を短くするためには、自分に合ったカードを選ぶことが重要です。
自分に合ったカードを選ぶ方法として、
- オンラインで即日発行や翌日発行のカードを申し込む
- 利用限度額やキャッシング枠を控えめにする
- カード会社のホームページやパンフレットで基本情報や詳細情報や付加価値情報を確認する
- カード会社に問い合わせて相談する
もしも審査で否決された場合は、半年後に再申し込みするか、他のカードを検討することができます。
半年後に再申し込みする場合は、前回の否決理由を改善する必要があります。
他のカードを検討する場合は、
- 消費者金融系カード
- デポジット型クレジットカード
- デビットカード
これらのカードは、審査基準が緩やかで発行されやすいですが、
- 利息や手数料が高い
- 利用限度額やキャッシング枠が低い
- 信用情報に反映されない
これらのカードを申し込む場合は、デメリットをよく理解しておく必要があります。
【Q&A】
Q1. クレジットカードの審査期間はどれくらいですか？
A1. クレジットカードの審査期間は、カード会社やカードの種類によって異なります。一般的には数日から数週間程度かかります。オンラインで申し込む最短5分や即日発行などでは審査期間が短くなることもあります。
Q2. クレジットカードの審査に通るためにはどうすればいいですか？
A2. クレジットカードの審査に通るためには、自分の収入やライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。また、キャッシング枠や利用限度額を控えめに設定することや、申し込み時の記入内容に不備や虚偽がないことも大切です。他社からの借入れや支払い遅延がないことも重要です。
Q3. クレジットカードの審査で否決された場合はどうすればいいですか？
A3. クレジットカードの審査で否決された場合は、半年後に再申し込みするか、他のカードを検討することができます。
Q4.クレジットカードの審査結果はなぜ瞬殺されることがあるの？
申請者の信用情報が不十分である場合や、申請者が過去にクレジットカードの返済を滞納したことがある場合などが考えられます。また、申請者の年齢や収入、勤務先なども審査に影響する要素です。
Q5,クレジットカードの審査に時間がかかる理由は何ですか?
申請者の信用情報を調べたり、本人確認書類を確認したりするためです。また、審査が混雑している場合も時間がかかる原因となります。
